淮安市人民政府金融工作办公室

市场主体监管实施办法（试行）

 

为进一步深化行政审批制度改革，推动金融改革创新，进一步强化事中事后监管，着力构建市场综合监管体系，结合我办工作实际，制定本办法。

一、指导思想

认真贯彻中央和省市关于简政放权、放管结合、优化服务工作的总体部署，充分体现"强化监管、各负其责、联动协作、社会共治"的原则，切实转变监管方式，综合运用行政监管、信息公示、信息共享、信用约束等监管手段，全面落实各级金融办对小贷公司和信用再担保公司监管职责。进一步明确职责分工，强化属地监管责任，推进部门协同监管，加快建立依法、有效、规范的，全方位、全过程的监管模式，不断提升金融办监管效能，维护市场公平竞争秩序，促进淮安经济社会跨越发展。

二、监管依据和职责

（一）监管依据

1、《中国银行业监督管理委员会  中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》（中华人民共和国国务院令第548号）、《融资性担保公司管理暂行办法》（七部委令2010年第3号）、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令 2010年第6号）等文件；

2、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）（苏政办发〔2007〕142号）、《省政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》（苏政办发〔2009〕132号）、《省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见》（苏政办发〔2010〕103号）、《省政府办公厅关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见》（苏政办发〔2011〕8号）、《省政府办公厅关于明确融资性担保业务监管职责的通知》（苏政办发〔2009〕119号）等文件；

3、《关于印发<江苏省农村小额贷款公司监督管理办法>的通知》（苏金融办发〔2010〕4号）、《关于进一步规范农村小额贷款公司审批管理工作的通知》（苏金融办发〔2011〕5号）、《关于促进科技小额贷款公司持续健康发展的意见》（苏金融办发〔2013〕44号）、《省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知》（苏金融办发〔2015〕6号）、《关于建立江苏省小额贷款公司市场退出机制的通知》（苏金融办发〔2014〕36号）、《关于明确我省信用再担保公司相关审批管理权限的通知》(苏金融办发〔2014〕33号)等文件。

（二）监管职责

根据监管要求，市、县（区）金融办具体负责当地小额贷款公司日常监管，市金融办具体负责信用再担保公司的日常监管，主要包括：1、县(区)金融办负责小贷公司组织招标，市、县（区）金融办负责小贷公司筹建初审、开业初审、最大持股人变动及超过50%（含）股权变更初审；2、县(区)金融办负责小贷公司最大持股人不变且不超过50%股权变更初审，市金融办负责审批；3、县(区)金融办负责小贷公司名称变更、经营场所变更、董事长和总经理变更初审，市金融办负责审批；4、市金融办负责省直信用再担保公司分支机构、市县信用再担保公司设立初审，市县信用再担保公司分支机构的设立审批；5、市金融办负责省直信用再担保公司分支机构、市县信用再担保公司、市县信用再担保公司分支机构重要事项变更审批；6、市金融办负责省直信用再担保公司分支机构、市县信用再担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格初审；7、市金融办负责市县信用再担保公司分立、合并审批，停业和终止初审等工作。

三、监管措施

(一) 准入审批监管

1、负责对新设小贷公司筹建初审和开业初审。严格按照相关规定，强化招标管理和准入管理，严格对小贷公司发起人股东资质的审查，对小贷公司筹建申请、开业申请由县(区)金融办初审通过后报市金融办，市金融办审核通过后报省金融办审批。

2、负责对省直信用再担保公司分支机构、市县信用再担保公司设立的初审、市县再担保公司分支机构设立的审批。审批监管要严格按照省金融办相关规定，切实把控省直信用再担保公司分支机构、市县信用再担保公司、市县信用再担保公司分支机构的准入条件，加强对发起人资质的审查。

（二）其他监管事项

1、小贷公司重大事项变更方面

(1)小贷公司重大事项变更包括注册资本变更、股权结构变更、名称变更、经营场所变更、董事长和总经理变更等；

(2)小贷公司重大事项变更要严格按照省金融办规定，准备好相关材料，由所在县(区)金融办初审，县(区)金融办初审通过后，向市金融办提交关于小贷公司重大事项变更的请示，市金融办审核县(区)金融办请示及小贷公司提交的材料，对于符合规定的予以批复并报省金融办备案，其中对涉及小贷公司股权变更（最大持股人变动或超过50%股权变更）由市金融办初审通过后报省金融办审批。

2、信用再担保公司重大事项变更方面

(1) 省直信用再担保公司分支机构营业场所变更，由其分支机构所在省辖市(省直管县)金融办审批，报省金融办备案。

(2)市县信用再担保公司公司名称、注册资本、业务范围、营业场所和持有5%(含)以上股权股东变更，由公司所在省辖市(省直管县)金融办审批，报省金融办备案。

(3)市县信用再担保公司分支机构营业场所变更，由其分支机构所在省辖市(省直管县)金融办审批，报省金融办备案。

3、信用再担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格核准方面

(1)省直信用再担保公司分支机构高级管理人员(包括分公司总经理、副总经理、总经理助理、支公司经理)任职资格，由其分公司所在省辖市(省直管县)金融办初审后，报省金融办核准。

(2)市县信用再担保公司董事长和总公司总经理任职资格，由公司所在省辖市(省直管县)金融办初审后，报省金融办核准。

(3)市县信用再担保公司，除董事长和总公司总经理以外的董事、监事和高级管理人员任职资格，由公司所在省辖市(省直管县)金融办核准，报省金融办备案。

（三）退出监管

1、小贷公司存在以下情况且情节严重导致恶劣影响的，省金融办可终止其经营资格。其中，违反国家法律法规的，移交相关主管部门依法实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（1）非法吸收或变相吸收公众存款；

（2）采取非法手段回收贷款或处置反担保资产；

（3）存在虚假注资、抽逃资本行为；

（4）不使用全省统一的业务系统，或账外经营，账实不符；

（5）未经批准或备案超范围经营；

（6）未经批准或备案，擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所、公司名称等；

（7）拒绝监管机构的各类检查，拒绝执行监管机构采取的监管措施；

（8）资产质量严重恶化，现场检查当日前连续3个月不良贷款率（五级分类）超过50%（含50%），且公司无能力或不愿意充实资本金；

（9）其他重大违规经营情况，或严重违反有关法律法规的。

2、自愿终止小额贷款经营资格的，应依照相关法律法规，在所在地金融办指导下，自行组织开展清算工作。

3、市县信用再担保公司停业、终止，由公司所在省辖市(省直管县)金融办初审后，报省金融办审批。

4、市县信用再担保公司分立、合并，由公司所在省辖市(省直管县)金融办审批，报省金融办备案。

四、部门协同监管机制

（一）依法对小贷公司、信用再担保公司业务经营进行监督检查，对检查中发现无查处权限的违法违规经营行为，及时抄告有关行政许可机关、监管部门依法监督查处。

（二）建立信息共享及联合惩戒机制。充分发挥金融办的监管职能，将违法违规经营的小贷公司、信用再担保公司报送工商部门，将其列入经营异常名录企业在公示系统向社会公示；对因违法违规经营被终止经营资格的小贷公司、信用再担保公司及相关责任人，列入小贷公司、信用再担保行业黑名单并报送省金融办。

五、工作保障机制

（一）强化组织领导。各级金融办要严格按照省金融办要求，加强对小贷公司、信用再担保公司的监管，要建立完善市、县（区）监管体系，进一步解放思想，转变理念，以问题为导向，制定落实各种有效的监管措施。要明确职责定位，做到责权利相一致。市金融办要发挥好指导、服务、督查功能，县(区)金融办要根据"属地监管"原则，依法履行监督管理职能，发现重大问题及时汇报。

（二）落实举报机制。完善投诉举报制度，畅通举报渠道，各级金融办要及时受理举报投诉，认真调查核实，并按规定做好处理、反馈等工作。

（三）加强督查考核。将小贷公司和信用再担保公司监管工作纳入市、县（区）金融办重点工作，强化监督检查，及时解决工作中遇到的问题，推广好的做法和经验。

（四）加强沟通协调。要加强与省金融办及市有关部门的沟通联系，确保顺利有效开展对小贷公司和信用再担保公司的监管。
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